부동산금융상품 용어 해설 1 · DTI (Debt To Income) 연간 총소득에서 주택담보대출의 연간 원리금 상환액과 기타 부채의 연간 이자 상환액을 합한 금액이 차지하는 비율을 말한다 2 · LTV (Loan To Value ratio) 주택담보대출비율이란 은행들이 주택을 담보로 대출을 취급할 때 적용하는 담보가치 대비 최대 대출가능 한도를 말함 3 · DSR, (Debt Service Ratio) 총부채원리금 상환비율, 대출을 규제하는 입장에서 DTI보다 더욱 정확하고 까다롭게 채무상환능력을 검증하는 지표가 DSR이다. 4 · 주택 세대의 세대원이 장기간 독립된 주거생활을 영위할 수 있는 구조로된 건축물, 단독주택과 공동주택으로 구분 5 · 공동주택 공동주택에는 연립주택,다세대주택,아파트등이 있다. 6 · 아파트 아파트는 5층 이상의 주택을 의미한다. 7 · 연립주택 연립주택은 동당 건축 연면적이 6백60㎡를 초과하는 4층 이하의 주택, 8 · 다세대주택 다세대주택은 동당 건축연면적이 6백60㎡ 이하인 4층 이하의 주택 9 · 다가구주택 주택으로 쓰이는 층수(지하층을제외한다)가 3개층 이하일것. 다만 10 · 단독주택 주택의 구조에 의한 분류로, 공동주택이 아닌 주택을 말한다 11 · 근린생활시설 주거기능과 기타 기능이 복합된 병용건물이 한 건물에 적용되는 건물형태로, 보통 저층부에 생산 및 상업기능을 주기능으로하며 상층부에 주거기능이 결합되기도 한다. 12 · 원금균등분할상환방식 여신기간동안 매 일정기간마다 원금을 균등하게 분할하여 상환하는 방법. 13 · 원리금균등분할상환방식 여신기간동안 원금과 이자의 합이 동일하게 상환하는 방법 14 · 만기일시상환방식 대출금을 상환할 때 대출 만기일에 한번에 모두 상환되는 방식을 말한다 15 · 만기상환지정비율 대출금을 100으로 하여 만기에 상환하는 금액에 대한 비율 16 · 거치기간 대출 실행 후 원금상환 도래 전에 대출이자만 매월 납부하는 기간. 17 · 비거치식 대출 신규 후 거치기간 없이 원금을 분할상환하는 방식 18 · 기준금리 금리체계의 기준이 되는 중심금리를 말한다. 19 · 가산금리 고객의 신용도나 대출기간 등 여러가지 조건에 따라 추가되는 금리를 말하며, 주로 신용가산금리와 기간가산금리로 구분된다. 20 · 고정금리 대출취급 당시의 금리가 대출약정기간 동안 계속 적용되는 금리 21 · 고정혼합금리 5년 고정금리와 잔액기준 COFIX 금리를 혼합하여 사용하는 금리입니다. 대출 신규후 5년동안은 고정금리가 적용되고 5년후부터 잔여기간에 대해서는 잔액기준 COFIX 금리로 기준금리가 변경 적용됩니다. 22 · 변동금리 약정기간내에 기준금리 변경시 당해 대출금리가 변동 23 · COFIX연동대출 코픽스(COFIX)는 국내 9개 은행들이 제공한 자금조달 관련 정보를 기초로 하여 산출되는 자금조달비용지수이다. 24 · 담보평가(擔保評價) 금융기관이 대출할 때 채권을 확보하기 위해 담보로 잡은 대상 부동산의 가치를 평가하는 것을 담보평가라 한다 25 · 감정가액 감정평가에 표시된 감정평가의 대상인 물건의 일정시점에 있어서의 가격 또는 임료이다. 26 · 사정가액 감정평가업체 또는 지점에서 자체적으로 감정평가한 평가서를 토대로 소관부점에서 사정한 물건의 가액을 말한다. 27 · 담보인정가액 담보인정가액=사정가액*융자비율 28 · 유효담보가액 담보물의 사정가액에서 선순위저당권 및 선순위임대보증금(소액보증금포함) 등을 차감한 금액을 말함. 29 · KB시세 대출을 취급하려면 은행에서 아파트의 가치 (또는 시세)를 확인해야 하는데 가장 보편적으로 사용되는 것이 바로 KB시세임. 30 · 근저당 채무자가 채무를 이행하지 않을 경우에 대비하여 미리 특정 부동산을 담보물로 저당 잡아 둔 채권자가 그 담보에 대하여 다른 채권자에 우선해서 변제 받을 것을 목적으로 하는 권리이다. 31 · 특정근 특정근은 특정일자의 약정서에 대하여 부담하는 채무에 대한 담보 32 · 한정근 한정근은 한정된 거래에 대하여 부담하는 채무에 대한 담보 33 · 포괄근 포괄근은 정해진 한도내에서 대부분의 채무에 대하여 부담하는 담보 34 · 중도상환해약금 대출만기 전에 대출금을 상환하는 경우 고객님이 부담하는 수수료 35 · 지연배상금 채무의 이행이 지연됨으로써 생긴 손해에 대한 배상을 말하며,지연이자(遲延利子)라고도한다. 36 · 생활안정자금 대출을 받는 이유가 주택 구입이 아닌 생활안정자금(교육비, 병원비 등)인 경우 37 · MCI (Mortgage Credit Insurance) 담보평가에 의해 산출한 유효담보가액에서 소액보증금을 차감한 범위 내에서 대출가능금액(유효담보가액)을 초과하여 대출을 실행한 후, 초과대출 부분에 손해가 발생할 경우 서울보증보험㈜에서 손해액을 보상하는 보험 38 · MCG (Mortgage Credit Guarantee) 한국주택금융공사 모기지 보증 39 · 근로소득 현 직장의 근로소득금액, 작년도 원천징수영수증 또는 세무서(홈택스) 발급 소득금액 증명원의 소득으로 증빙 40 · 추정소득 소득증명이 어려운 경우 소득을 추정할 수 있는 객관적인 자료를 바탕으로 소득을 추정하는 것. 41 · 연금소득 연금소득금액, 연금수급권자확인서(연금수령을 확인할 수 있는 기관의 증명서) 또는 연금을 수령한 계좌사본 및 입금내역서로 증빙 42 · 보증보험(Gurantee Insurance) 개인이나 기업이 경제활동을 하는 과정에서 담보나 보증인이 필요한 경우 보증보험사에 일정액의 보험료를 내고 발급받은 보증보험증권으로 담보나 보증인을 대신하는 제도이다. 43 · 보증료 보증금액에 대하여 보증대상자의 신용도, 보증금액의 규모, 보증기간 등을 감안하여 산출한 금액을 말하는 것으로 보증에 대한 수수료의 성격을 포함하고 있다. 44 · 신용등급 신용을 제공받을 거래상대방을 평가하여 채무변제의 요구에 응할 수 있는 능력의 충실도를 기호화하여 등급으로 나타낸 것이다. 45 · CSS (Credit Scoring System) : 개인 신용평점 시스템 여신신청에 대한 신용평점을 통계적 모형에 의해 산출하고 여신의 신청,심사,승인 및 관리,분석업무를 자동화된 프로세스에 의해 수행함으로써 업무의 일관성과 객관성을 제고하도록 설계된 여신관리체계 또는제도 46 · 변제 채무의 이행을 말한다. 이를테면, 매매계약에 따라 약정일시에 대금을 지급하거나 물건을 인도하는 것과 같다.변제가 있으면 채권자는 목적을 달성하고 채권은 소멸한다. 47 · 대위변제 제3자가 변제를 하면 제3자는 변제를 한 부분에 대하여 채권자의 권리를 대위하여 구상권을 행사하는 것을 말한다. 48 · 매매계약 당사자 일방이 어떤 재산권을 상대방(매수인)에게 이전할 것을 약정하고, 상대방 즉 매수인은 이에 대하여 그 대금을 지급할 것을 약정하는 계약을 말한다. 49 · 연대보증 보증인이 주채무자와 연대하여 채무를 부담하는 보증 50 · 전세권 전세금을 지급하고 타인의 부동산을 점유하여 그 부동산의 용도에 따라 사용・수익하며, 그 부동산 전부에 대하여 후순위권리자 기타 채권자보다 전세금의 우선변제를 받을 권리를 말한다 51 · 소액임대차 경제적 약자인 임차인을 보호하기 위해 국가에서 주택임대차 보호법을 제정하였으며, 은행 역시 아파트 담보대출 한도산출 시 소액임대차를 차감하여 임차인을 보호하고 있음 52 · 구상권 타인을 위하여 변제한 사람이 그 타인에 대하여 가지는 되돌려 받을 권리를 말한다. 53 · 등기부 등기사항을 기입하기 위하여 등기소에 비치되는 공적인 장부를 말하는 것으로 부동산등기부 용지는 표제부(부동산표시),갑구,을구의 3부로 되어있으며 1물건 1등기를 원칙으로함 54 · 신용보증서 신용보증서 발급기관에서 신용보증금액을 신용보증대상 채무의 일정비율만(예:보증대상채무의80%)을 보증하는 내용으로 발급하는 신용보증서를 말한다. 55 · 가압류 종국적인 집행에 앞서 행하는 집행보전 절차로써, 채무자가 그의 재산을 처분하지 못하도록 임시로 채무자의 재산을 신속히 묶어두는 절차이다. 56 · 가처분 가처분권리의 실현이 소송의 지연이나 강제집행을 면하기 위한채 채무자의 재산은닉 등으로 위험에 처하고있을 경우에 그 보전을 위하여 그 권리에 관한 분쟁의 소송적 해결 또는 강제집행이 가능하게 되기까지 잠정적 가정적으로 행하여지는 처분을 말한다 57 · 기한이익상실 법률행위에 기한이 붙여짐으로써 당사자가 얻는 기한의 이익은 채무자 측에 있다고 추정되는데, 채무자가 약정된 기한까지 누릴 수 있는 이익이 상실되는 것을 말함. 58 · 직계비속 자(아들, 딸), 손(손자, 손녀)등과 같이 본인으로부터 출생된 친족을 말한다. 59 · 직계존속 부모, 친조부모, 외조부모와 같이 본인을 출생토록 한 친족을 말한다. 60 · 신보출연대상 대출실행 시 월중평잔의 일정비율을 한국주택금융공사에 출연하고, 공사는 금융기관과 정부의 출연금, 고객에게 징수한 보증료를 재원으로 주택금융사업을 운용중에 있음 61 · 대출계약철회권 철회권이 행사되면 대출 계약은 무효가 되고 중도상환수수료(대출금의 1.5% 수준)를 내지 않아도 되며 대출 기록도 삭제된다